Wenn Sie eine Direktversicherung über Ihren Arbeitgeber abschließen, zahlen Sie die Beiträge aus dem Bruttoeinkommen. Ein großer Vorteil, der Ihren Schutz so preiswert macht: Bei jährlichen Beiträgen bis zu 4 % der Beitragsbemessungsgrenze in der allgemeinen Rentenversicherung fallen keine Steuern und Sozialversicherungsbeiträge an (§ 3 Nr. 63 EStG). Dazu müssen sie aus einem ersten Dienstverhältnis stammen. Es muss also Lohnsteuerklasse I bis V vorliegen. (aktuelle Beitragsbemessungsgrenze 2025: 322 € mtl. bzw. 3864 € p. a.)

Die spätere Alters - Rentenzahlung unterliegt der nachgelagerten Besteuerung (§ 22 Nr. 5 EStG), genauso eine eventuelle BU-Rente im Leistungsfall. Bei der Ermittlung des Krankenversicherungsbeitrags in der gesetzlichen Krankenversicherung werden die Rentenzahlungen aus der betrieblichen Altersvorsorge ebenfalls angerechnet.

Die Steuerbelastung als Alters-Rentner (besonders wenn man BU wird) ist in aller Regel geringer als in der Erwerbsphase. Der "BU-Rentner" dürfte ebenfalls mit hohen Steuersätzen nichts zu tun haben, darüber hinaus werden hohe Sonderausgaben gegeben sein. Wird man nicht Berufsunfähig, stehen den Steuervorteilen keine "Nachteile" gegenüber. Hoffentlich wird man nie Berufsunfähig...

Die Konditionen via TenneT sind zudem besonders günstig und Sie müssen weder Gesundheitsfragen noch Fragen zu Berufs- und Freizeit-Risiken beantworten.

Das Prinzip

Sie treffen mit Ihrem Arbeitgeber eine Vereinbarung, dass ein Teil Ihres Gehalts zugunsten eines Anspruchs auf Versorgungsleistungen im Falle Altersrente und einer Berufsunfähigkeit umgewandelt wird. Der Vorteil dieser sogenannten Entgeltumwandlung:

Die Beiträge werden direkt aus dem Bruttogehalt gezahlt und sind steuer- und sozialversicherungsfrei. Die Leistungen sind dann nachgelagert - mit einem in der Regel günstigeren Steuersatz - zu versteuern.

Seit 01.01.2019 leistet TenneT einen 15%igen Arbeitgeberzuschuss, welcher den Wirkungsgrad nochmals erhöht.

Für Sie stehen drei Vorsorgekonzepte zur Auswahl

Bei Tarif Perspektive erfolgt die Kapitalanlage vollständig im Sicherungsvermögen von Allianz Leben.
Weitere Informationen: Klick zur Online-Info.

Bei Tarif Komfort Dynamik erfolgt die Kapitalanlage sowohl im Sicherungsvermögen von Allianz Leben als auch im Komfort Dynamik Sondervermögen. Über das Komfort Dynamik Sondervermögen nehmen Sie an den Chancen, aber auch Risiken und Schwankungen der Kapitalmärkte teil. In jedem Fall steht Ihnen zum Rentenbeginn mindestens das Garantiekapital zur Verrentung zur Verfügung, das sich aus den vereinbarten Beiträgen zur Altersvorsorge und einem bei Vertragsabschluss vereinbarten Garantieprozentsatz ergibt. Das Garantiekapital kann zusätzlich durch ein Sicherungspaket, bestehend aus einem Ablaufmanagement und einer dynamischen Garantieerhöhung anwachsen. Der Komfort für Sie: Es sind keine aktiven Kapitalanlageentscheídungen durch Sie zu treffen; dies übernehmen die Experten der Allianz.
Weitere Informationen: Klick zur Online-Info.

Bei Tarif Invest Flex Produkten mit einem Garantieprozensatz von 60, 80 bzw. 90% können Sie über die von Ihnen selbständig gewählten Fonds an den Chancen, aber auch Risiken und Schwankungen der Kapitalmärkte teilnehmen. Zusätzlich enthält die Invest Flex ein Sicherungskapital.

In jedem Fall stehen Ihnen zum Rentenbeginn mindestens das Garantiekapital zur Verrentung zur Verfügung, das sich aus den vereinbarten Beiträgen zur Altersvorsorge und einem bei Vertragsabschluss vereinbarten Garantieprozentsatz ergibt.

Wichtig: Dieser Tarif setzt voraus, dass Sie sich aktiv entscheiden hinsichtlich der Fondsauswahl zu Beginn des Vertrages. Während der Vertragslaufzeit empfiehlt sich unter Umständen eine Änderung des Fondsportfolios. Auch für diese Änderungen tragen Sie die Verantwortung was die Kapitalanlageentscheidung betrifft.
Weitere Informationen: Klick zur Online-Info.

Besonderheit Tarife Komfort Dynamik und Invest Flex: Insbesondere bei längeren Laufzeiten kann die spezielle Kapitalanlage zu sehr attraktiven und zudem höheren Renditen als bei zum Beispiel einer Pensionszusage mit hinterlegtem Festzins führen.

Wichtiger Hinweis zum Prozedere der Fondsaufwahl, falls Sie sich für den Tarif Invest Flex entscheiden

Die aktuelle Aufstellung zu den verfügbaren Fonds / ETF‘s finden Sie unter morningstar.com

Bitte wählen Sie zunächst die hier gezeigte Voreinstellung:

Anschließend können Sie uns Ihre gewünschte Aufteilung in %-Angaben (Summe=100) mitteilen.

Nehmen wir an, Maximiliane ist 30 Jahre alt, ledig und kaufmännische Mitarbeiterin bei TenneT (Betriebswirtin). Sie entscheidet sich, über den Arbeitgeber eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente in Höhe von 2.275 € bis zum 65. Lebensjahr abzusichern. Maximiliane stellt sich einen monatlichen zu zahlenden Beitrag netto von ca.100 € vor.

Direktversicherung mit BU lohnt sehr

Maximiliane erhält also neben der versicherten Berufsunfähigkeitsrente in Höhe von 2.275 € auch noch ein garantiertes Kapital zum 65. Lebensjahr ausgezahlt (Geld-zurück-Garantie). Die erwirtschafteten Überschüsse kommen oben drauf und so kommen 118.216 € nach aktueller Überschussbeteiligung zu Stande. WICHTIG: Im Leistungsfall müssen keinerlei Beiträge mehr bezahlt werden. D.h. Maximiliane erhält im Falle einer Berufsunfähigkeit nicht nur garantiert Monat für Monat 2.275 € Rente, sondern auch das entsprechende Kapital zum Stichtag 65. Lebensjahr. Und das ohne jegliche eigene Beitragszahlung und Jahr für Jahr mit 10% Dynamik durch den Versicherer.

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